Antifraude y Defensa de Margen en Factoraje

De qué va.

Hay dos formas de perder dinero en factoraje que no aparecen en ningún modelo de riesgo de crédito. La primera es el fraude: facturas falsas, doble cesión, colusión entre cedente y deudor. La segunda es más lenta y más cara en el agregado: regalar el margen operación por operación.

Este programa ataca las dos. El bloque antifraude construye el Modelo Centinela, un marco de detección desarrollado para el contexto mexicano que combina tipologías documentadas, señales de alerta, controles preventivos en el punto de originación, y técnicas de verificación que van más allá del expediente, con triangulación de fuentes públicas y oficiales, análisis de la conducta del solicitante e investigación de fuentes abiertas.

Se trabaja con las tipologías reales del mercado: facturación simulada, cesión múltiple de la misma cuenta por cobrar, deudores relacionados con el cedente, operaciones circulares y esquemas de colusión. Y sobre todo, con los controles que se pueden implementar de inmediato sin frenar la operación comercial.

El bloque de margen trata el precio como lo que es, una decisión técnica: descomposición del precio en riesgo, costo de fondos, costo operativo y utilidad objetivo, construcción de un modelo de precio con análisis de sensibilidad, y la negociación de tasa con argumentos de estructura en vez de descuentos.

Es el bloque más corto del recorrido y el de retorno más inmediato: un fraude evitado o veinte puntos base defendidos pagan el programa completo.

Objetivo: Dotar al participante de un marco operativo de prevención y detección de fraude en factoraje y de la disciplina técnica de precio necesaria para defender el margen de la institución.